Mi lesz a Babaváró és a CSOK PLUSZ lakáshitelekkel válás esetén?

A házasság megromlása önmagában is megterhelő, de ha közös állami támogatások és hitelek, mint a CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény) vagy a Babaváró hitel is kötik a feleket, a jogi és pénzügyi buktatók még bonyolultabbá teszik a helyzetet.

Mivel ezeket a konstrukciókat kifejezetten a házasság és a gyermekvállalás ösztönzésére hozták létre, a válás alapjaiban borítja fel a szerződéses feltételeket.

Mi lesz a Babaváró hitellel a válás után?

A Babaváró egy speciális, kamatmentes személyi kölcsön, amely a házasság fennállása alatt, a vállalt (vagy született) gyermekek számától függően akár végleg kamatmentes maradhat, vagy vissza nem térítendő támogatássá alakulhat.

A válás pillanatában azonban a legfontosabb alapszabály sérül: a házasság megszűnik.

Ha még nem született gyermek, ez a legrosszabb forgatókönyv. Ha a házaspár elválik, mielőtt a gyermek megszületett volna (és a hitelfelvétel óta még nem telt el az 5 év), a kamatmentesség azonnal megszűnik.

Egyösszegű visszafizetés: Az addig igénybe vett kamattámogatást 120 napon belül, egy összegben vissza kell fizetni a Magyar Államkincstárnak (MÁK).

Piaci kamatozás: A hitel fennmaradó részét a továbbiakban emelt, piaci kamattal növelten kell törleszteni.

Ha már született gyermek a hitel alatt. Ha a házasság alatt legalább egy gyermek született, a meglévő kamatmentesség a válás után is megmarad a már folyósított részre. Ugyanakkor a válás kimondásával a hitel átalakul egy normál, fix kamatozású piaci hitellé a jövőre nézve, vagyis a kamatmentesség elveszik a hátralévő futamidőre. Újabb gyermekek után járó gyermekvállalási támogatásra (tartozáslehetőség elengedése) már nem lesznek jogosultak a felek.

Fontos szabály a felelősségről: A Babaváró hitelben a házastársak készfizető kezesek. Válás után is mindkét fél egyetemlegesen felel a tartozásért, kivéve, ha a bank hozzájárulásával az egyik fél, megfelelő jövedelem igazolása mellett – egyedül átvállalja a kötelezettséget.

Mi történik a CSOK-kal és a CSOK-hitellel?

A CSOK (legyen szó a régi verzióról vagy a CSOK Pluszról) az ingatlanhoz és a gyermekek neveléséhez kötődik. Váláskor két fő tényező dönt: kihez kerülnek a gyermekek, és mi lesz a közös ingatlannal.

Ha a vállalt gyermekek már megszülettek, akkor...

Ha a támogatást meglévő gyermekekre vették fel, vagy a vállalás már teljesült, büntetéstől nem kell tartani, de a tulajdonjog rendezése kötelező.

Ha az egyik szülő a lakásban marad a gyermekekkel: Ha az a szülő kapja meg a lakás 100%-os tulajdonjogát, akinél a bíróság a gyermekeket elhelyezte, a CSOK-ot nem kell visszafizetni.

Ha eladják az ingatlant: Ha a felek a lakás eladása mellett döntenek (ami a leggyakoribb eset a vagyonmegosztásnál), a kapott CSOK támogatás időarányos vagy teljes összegét vissza kell fizetni. Bizonyos esetekben a visszafizetési kötelezettség felfüggeszthető, ha 1-2 éven belül másik lakást vásárolnak a gyermekek számára.

Ha a vállalt gyermekek nem születtek meg, akkor...

Ha határidőre nem teljesült a gyermekvállalás és elválnak, a támogatást késedelmi kamattal növelten vissza kell fizetni az államnak. A visszafizetendő összeget a felek között fele-fele arányban osztják meg.

Gyakran Ismételt Kérdések (GYIK)

1. Újra házasodás esetén "menthető" a Babaváró kamatmentessége?

Igen. Ha a válás után az érintett fél 5 éven belül újra házasodik, és az új házastárssal gyermeket vállalnak, a kamatmentesség újra aktiválható, és a gyermek után járó kedvezmények is tovább vihetők.

2. Kiváltható a volt házastárs a CSOK-ból vagy a Babaváróból?

Csak a bank jóváhagyásával. Ha az egyik fél egyedül szeretné vinni a hitelt, igazolnia kell, hogy a jövedelme elbírja a teljes havi törlesztőrészletet (megfelel a JTM, azaz Jövedelemarányos Törlesztési Mutató szabályainak). Ha a bank elutasítja, a felek továbbra is együtt adósok maradnak.

3. Mi történik, ha a CSOK-os ingatlant a válás után bérbe adjuk?

A CSOK-os ingatlanban a jogszabály szerint a támogatott személyeknek (és a gyermekeknek) életvitelszerűen ott kell lakniuk a 10 éves elidegenítési tilalom alatt. A válás és a kiköltözés emiatt bejelentési kötelezettséggel jár a Kormányhivatal felé.

A lakás bérbeadása harmadik félnek a támogatás visszafizetését vonhatja maga után.