A lakáshitel bírálat ideje? A kérdés, amire sokan kiváncsiak, de kevés helyen kapják meg a pontos választ

Gondoljuk el azt a szituációt, hogy megtaláltuk az álomotthont, alá van írva az adásvételi szerződés vagy a tervezet és ezek után jön a legnehezebb rész mindkét fél számára, a várakozás.

Ebben a blogcikkben, megpróbálunk arra választ adni, hogy 2026-ban pontosan mennyi idő vesz igénybe a hitelbírálati folyamat, illetve mi is történik pontosan az adott banknál, amikor be van adva a hitelbírálati kérelem. 

Eltér-e a hivatalos bírálati idő a valós bírálati időtől?

A jogszabályi háttér a következőket írja elő: az értékbecsléstől számított 30 nap, de fontos, hogy ez csak akkor él, ha a beadott dokumentáció hiánytalan. A valóságban ez a folyamat 4-6 hét, az első bankfiók látogatástól a folyósításig.

Nézzük meg rövid bontásban, mi történik pontosan ilyenkor a bankokban általánosságban (becslés):

dokumentumok beszerzése, előbírálat: 3-7 nap

értékbecslés: 5-10 nap

tényleges banki bírálat, kockázatelemzés: 5-10 nap

szerződéskötés: 3-5 nap

folyósítás: 2-5 nap

Mik azok a tényezők, amelyek jelentősen lassítják a hitelfelvétel idejét?

Egy tiszta tulajdoni lapos, tehermentes társasházi lakás bírálata sokkal gyorsabb, mint egy bonyolult osztatlan közös tulajdonú, használati megosztással rendelkező házé.

A jövedelem is nagyon fontos, hiszen a vállalkozói jövedelmek (KATA, egyéni vállalkozó, céges osztalék), a külföldi jövedelem vagy a készpénzes fizetés extra ellenőrzést igényel, ami napokkal nyújthatja meg a folyamatot.

Ha a hitel mellé valamilyen támogatást is szeretnének igényelni (CSOK Plusz, Babaváró), az ugyancsak meghosszabbíthatja pár nappal a hitelfelvétel idejét. Az sem teljesen mindegy, melyik időszakban adjuk be a kérelmünket, hiszen év végén a bankok leterheltebbek, így lassulhat a munkatempójuk.

A legnagyobb időrabló, amik ugyancsak akár 4-5 munkanappal is hosszabbíthatják a folyamatot, az a nem megfelelően kitöltött munkáltatói, lemaradt oldalak a bankszámlakivonatról, lejárt igazolások. 

Melyek azok a tényezők, amelyekkel meggyorsíthatjuk ezt a folyamatot?

Még az adásvételi aláírása előtt össze lehet gyűjteni az összes fontos dokumentumot, amelyek bizonyára kelleni fognak: számlakivonatok, személyes okmányok, nav igazolás, jövedelemigazolás, munkáltatói igazolás…stb.

Ahol csak lehet, használjuk az elektronikus ügyintézést. Ha kifejezetten fontos a gyorsaság, akkor kérje egy hitelszakértő (független közvetítő) segítségét, hiszen ők pontosan tudják, melyik bank milyen formanyomtatványt kér, előre kiszűrik a hibákat, és "gyorsítósávon" tudják bevinni az anyagot.

Összegezve, a hitelbírálat picit türelemjáték, de jó előkészülettel érdemes a saját kezünkbe venni az irányítást.

Az adásvételi szerződésben a fizetési határidőt mindig a valós (4–6 hetes) időtartamhoz igazítsák, plusz kalkuláljanak rá 2 hét biztonsági tartalékot, hogy elkerüljék a kötbért. 

Gyakran ismételt kérdések:

1, Mi történik, ha az értékbecslő kevesebbre értékeli az ingatlant, mint a vételár? Hogyan hat ez a bírálati időre?

Ha az értékbecslés során megállapított forgalmi érték alacsonyabb, mint az adásvételi szerződésben szereplő ár, a bank a kisebb összeg alapján fogja kiszámolni a maximálisan nyújtható hitelt.

2, Befolyásolja-e a bírálati időt az, hogy melyik banknál vezetem a lakossági számlámat?

Igen, pozitívan! Ha annál a banknál igényelsz lakáshitelt, ahová a fizetésed is érkezik, az jelentős időelőnyt jelenthet.

3, Mi a teendő, ha a bírálati idő alatt megváltozik a munkahelyem vagy a jövedelmem?

Ez a hiteligénylők egyik legnagyobb rémálma. Ha a bírálat hetei alatt munkahelyet vált, felmond, vagy megszűnik a munkaviszony, azt azonnal be kell jelenteni a banknak. Sajnos, egy munkahelyváltás azonnal leállítja a folyamatot, hiszen a bank elvárása, hogy a hiteligénylő ne legyen felmondás alatt, illetve próbaidő alatt sem. A folyósításig mindenképp érdemes elhalasztani a felmondást, hogy a bírálati idő ne nyúljon el hónapokig.