Lakáshitel élettársként: Így vehettek fel közösen hitelt esküvő nélkül, biztonságosan

Kell-e házasságkötés ahhoz, hogy megkapjátok a támogatásokat?

Nem kell esküvő ahhoz, hogy közösen vásároljatok lakást és vegyetek fel hitelt, viszont, ha nincs papír, egy esetleges szakítás vagy tragédia esetén a közös álom gyorsan rémálommá válhat.

Hogyan működik a hitelfelvétel élettársként, a bank szemszögéből?

Ha közösen igényeltek hitelt, a jövedelmeitek összeadódnak (JTM szabály), így magasabb hitelösszeget kaphattok. Ha egyedül szeretnél felvenni hitelt, ott a bank maximalizálja a hitelösszeg értékét, a fizetés alapján, de ha ketten, vagyis összeadódott jövedelemmel szeretnétek hitelt igényelni, sokkal magasabb hitelösszeg lesz elérhető.

Házasság nélkül is mindketten adóstársak lesztek a hitelben, vagyis mindketten, egyetemlegesen feleltek a hitelért. Ha szakítás történik, mindkét féltől követelhető és behajtható a hitelösszeg.

Hogyan ellenőrzi a bank, hogy valóban élettársak vagytok?

A banki nyilatkozatban szinte mindig be kell jelölni, hogy élettársi kapcsolatban éltek, ott pedig büntetőjogi felelősség tudatában kijelentitek, hogy közös háztartásban, gazdasági közösségben éltek.

A bankok többsége ellenőrzi a lakcímkártyát. A lakcímeteknek meg kell egyeznie, vagy az újonnan vásárolt ingatlanba vállalnotok kell a közös bejelentkezést a vásárlás után.

Ha a bank 100%-ban meg szeretne bizonyosodni, hogy élettársak vagytok, akkor érheti, hogy mutassátok be a közjegyző által vezetett Élettársi Nyilatkozatok Nyilvántartásából (ÉNYNY) kibocsátott tanúsítványt. Ez a legbiztosabb hivatalos igazolás az élettársi viszony fennállásáról.

Mely támogatásokat kaphatjátok meg, ha nem vagytok házasok?

Falusi CSOK és Falusi CSOK hitel: Ebben az esetben, meglévő gyermekekre élettársak is kérhetik.

Otthon Start Hitel: Az államilag támogatott, fix 3%-os első lakásvásárlási hitel házasság és gyermekvállalás nélkül is elérhető!

Összegezve, a házasság hiánya nem akadályozza meg, hogy együtt vásároljatok ingatlant és vegyetek fel hitelt. A bankok szeretnek dupla jövedelemmel számolni, de a jogi védelemről mindenképpen gondoskodni kell: olyan arányban legyetek tulajdonosok, amilyen arányban az önerőt biztosítottátok. Vagyonjogi szerződést is érdemes kötni, azaz egy ügyvéd fogalmazza meg mi történik egy esetleges válás-szakításkor.

GYIK

1, Ha szakítunk és én elköltözöm az ingatlanból, a bank automatikusan leveszi a nevemet a hitelről?

Sajnos nem. A bank nem figyeli, hogy ki lakik az ingatlanban, illetve a magánéleti státuszt sem vizsgálja felül a hitelfelvétel után. A hitelszerződés aláírásakor, mindkét fél egyetemleges adóstárs, így a bank a teljes tartozást mindkét félen követelheti. Ahhoz, hogy a hitel lekerüljön a nevedről, az ingatlanban maradó félnek egyedül is hitelképesnek kell lennie, és a banknak jóvá kell hagynia a szerződésmódosítást.

2, Mi történik, ha csak az én nevemen van a lakás és a hitel, de a párom fizeti a törlesztő felét?

Ez az egyik legveszélyesebb jogi csapda. Ha a párod minden hónapban bizonyíthatóan utalja a törlesztőrészletet, akkor ezt egy esetleges bírósági perben tulajdonjogi igényt formálhat az ingatlanra.

3, Ha a párommal történik valami, én öröklöm a lakásrészét és a hitelt?

Végrendelet hiányában a párod tulajdonrészét nem te öröklöd, hanem ha van gyermeke(i) akkor ő(k) ha nincs gyermeke, akkor a szülők vagy testvérek öröklik. Ez azt jelenti, hogy ott maradhatsz egy fél lakással, aminek a másik fele a rokonoké, miközben a bank felé neked kell fizetned a teljes hitelt adóstársként.

4, Mi van akkor, ha a párom szülei adják a teljes önerőt, de a hitelt már közösen fizetjük? Kit véd ilyenkor a törvény?

A törvény alapesetben a szülőket és a te párodat védi, téged nem. Az adásvételi szerződésben vagy egy külön ügyvédi okiratban pontosan rögzíteni kell, hogy az önerő honnan származott.

5, Ha élettársként veszünk fel hitelt, kötelező mindkettőnknek életbiztosítást kötnie, vagy elég, ha csak a főkeresőre kötjük?

Kötelezőnek nem kötelező, de nagyon tud hasznos tud lenni. Általában arra a személyre kötnek, aki többet keres, de ha a kevesebbet kereső féllel történik tragédia, a bank az egyetemleges felelősség miatt a teljes törlesztőrészletet a túlélő féltől fogja vonni. Így egy idő után akár fizetésképtelenné válhat. Élettársaknál egy keresztbe kötött életbiztosítás az pénzügyi megoldás.